대부분의 가정은 수십 년에 걸쳐 신중하게 자산을 일구지만, 정작 그 자산의 향방을 결정짓는 네 가지 서류를 마련하는 일에는 수년간 망설이곤 합니다. 상속 계획은 모든 성인에게 꼭 필요한 일임에도 불구하고, 정작 제대로 된 안내를 받아본 사람은 드문 분야이기도 합니다. 결정을 미루는 데 따른 대가는 결국 당신이 가장 사랑하는 사람들의 몫이 됩니다.
너무 이를까요? 너무 늦었을까요? 둘 다 아닙니다.
'너무 이르다'는 말은 사실이 아닙니다. 위임장(Power of Attorney)을 작성해 두지 않은 35세라면, 예기치 못한 사고 한 번으로 가족이 본인의 신상이나 재산에 대해 아무런 법적 권한도 행사할 수 없는 상황에 처할 수 있습니다. '너무 늦었다'는 것 또한 사실이 아닙니다. 80대라 해도 불과 몇 주면 충분히 계획을 세울 수 있습니다. 그렇지 않으면 결국 국가가 정한 절차를 따르게 되는데, 국가는 당신의 가족을 전혀 알지 못합니다.
유언 검인 절차 우회
상속 검증은 유언장의 유효성을 확인하고 재산 분배를 감독하는 공개 법원 절차입니다. 이 절차는 6~24개월이 소요될 수 있으며, 상속 재산의 3~7%에 해당하는 비용이 발생하고, 공개 기록으로 남게 됩니다. 상속 검증을 피하는 세 가지 방법은 다음과 같습니다. 퇴직연금 및 사망/사후 지급 계좌의 수혜자 지정, 생존권이 있는 공동 명의 등기, 그리고 적절하게 조성된 취소 가능한 신탁입니다. 대부분의 가족은 이 세 가지 방법을 모두 활용합니다.
수학을 직접 손으로 다뤄보세요
부동산 계획은 더 큰 그림의 한 부분입니다. 대화형 계획 도구는 나머지를 구체적으로 만들 수 있습니다. 즉, 자신의 숫자에 따른 복리를 보여주는 투자 성장 프로젝터; 실제 대출 능력에 대한 부채 및 모기지 계산기; 투자 유지가 종종 소진과 유산 남기기 사이에서 결정되는 이유를 보여주는 퇴직금 계산기; 증여, 면제, 신탁 구조에 대한 유산 및 상속 모델이 있습니다. 이러한 예측은 계획이 아니라 시작점입니다.
